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Corona-Hilfe:

KfW-Schnellkredit und weitere Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung

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Liquiditätssicherung und Unternehmensfinanzierung in Zeiten von COVID-19

Welche Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung gibt es?

Benötigt Ihr Unternehmen aufgrund der aktuellen Corona Krise Liquidität? In dem Fall gibt es verschiedene Optionen der Finanzierung:

Ein großer Teil der Unternehmensfinanzierung in Deutschland läuft auch heute noch über Bankkredite von der Hausbank, vor allem bei kleinen und mittelständischen Betrieben. Mit dieser besteht in der Regel schon länger eine Geschäftsbeziehung, allerdings ist die Prüfung der finanziellen Situation aufwendig und in der Regel werden Sicherheiten erwartet. Für kurzfristige Liquidität scheint dieser Weg nicht geeignet.

Eine Alternative ist Factoring, bei dem Sie Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen an ein Factoringunternehmen abtreten. Dabei erhalten Sie zwar schnell Liquidität, aber dies funktioniert natürlich nur wenn Sie auch genügend offene Forderungen haben.

Lieferantenkredite, bei denen Sie Ihre Lieferanten erst nach einer Frist von z.B. 90 Tagen bezahlen müssen, werden aktuell leider nicht mehr so bereitwillig gewährt. Denn schließlich betrifft Covid-19 fast alle Branchen und somit wahrscheinlich auch Ihre Lieferanten.

Für manche Firmen ist das Modell „Sale and Lease back“ eine Alternative. Sie können dabei bestimmte Wertgegenstände wie beispielsweise Maschinen oder den Fuhrpark verkaufen und erhalten dadurch Liquidität. Monatlich bezahlen Sie daraufhin die Leasingrate. Allerdings ist dieser Prozess in der Regel zeitaufwendig und komplex und somit kurzfristig nicht immer geeignet für die kurzfristige Liquiditätsbeschaffung.

Ein anderer Ausweg könnte sein, über Private Equity eine Kapitalbeteiligung an Ihrem Unternehmen anzubieten. Aber möchten Sie wirklich Anteile an Dritte abtreten und ggfs. sogar ein Mitspracherecht eines neuen Investors? Zudem ist es in diesem Marktumfeld aktuell schwierig, kurzfristig geeignete Investoren zu finden.

Welche Finanzierungsoptionen sind jetzt neu im Rahmen der Soforthilfe der Bundesregierung dazu gekommen?

Um vor allem mittelständische Unternehmen in Zeiten von Covid-19 zu unterstützen und schnelle Hilfe zu leisten, hat die Bundesregierung ein Rettungspaket verabschiedet. Die Lösung sollen Kredite bzw. Garantien der KfW sein, die über die jeweiligen Banken an die Unternehmen ausbezahlt werden. Für das KfW-Sonderprogramm steht ein Gewährleistungsrahmen in Höhe von 822 Milliarden Euro zur Verfügung. Mit der Einführung des KfW-Schnellkredits wurde der Garantierahmen um weitere 150 Milliarden Euro erhöht. Zusätzlich gibt es auch noch Programme von den einzelnen Förderinstituten der Bundesländer.

Eine Herausforderung dabei ist, dass das Geld rechtzeitig ankommt. Zum einen dauert der Prozess der Beantragung über die Hausbank zu lange. In vielen Fällen kann die Entscheidung über den eingereichten Antrag von den Unternehmen aufgrund eines akuten Liquiditätsbedarfs nicht abgewartet werden. Zum anderen ist die Haftungsgrenze der KfW bei den bisherigen Programmen bei 90% der Kreditsumme gedeckelt. Ein Teil des Risikos bleibt also bei der Bank. Dadurch bleibt die Bank bei Ihrem strengen Prozess der Prüfung des Kreditantrags und lehnt einen großen Teil der Anträge ab.

Dass dieser Rettungsschirm die Finanzierungsprobleme der Firmen nicht löst und eine massive Pleitewelle droht, haben der Bundesfinanzminister Olaf Scholz von der SPD und der Bundeswirtschaftsminister Peter Altmaier von der CDU auch erkannt. Aus diesem Grund haben Sie nun das KfW-Kreditprogramm um eine neue Lösung speziell für kleine und mittelständische Unternehmen erweitert. Für diese gibt es jetzt Schnellkredite mit einer 100-prozentigen Garantie des Bundes.

 

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Neuer KfW-Schnellkredit

Was ist der neue KfW-Schnellkredit?

Der neue KfW-Schnellkredit ist eine Ergänzung des bestehenden Kreditprogramms der staatlichen KfW. Mit diesem Kredit ist es geplant, eine zügige Versorgung der von der Corona-Pandemie mit Liquiditätsengpässen und Umsatzausfällen betroffenen Mittelständler sicherzustellen. Der neue Schnellkredit soll, wie andere KfW-Kredite auch, über die Hausbanken ausbezahlt werden. Er hat eine vorgesehene Laufzeit von bis zu 10 Jahren, eine Zinsrate von aktuell 3,00% p.a. und kann je nach Unternehmensgröße ein Kreditvolumen von bis zu 800.000€ betragen.

Der wichtigste Vorteil des neuen Schnellkredits ist, dass der langwierige und strenge Prozess der Kreditrisikoprüfung durch die Bank entfällt. Solange vom antragstellenden Unternehmen gewisse Mindestbedingungen erfüllt werden, ist die Chance auf eine erfolgreiche Finanzierung sehr hoch. Denn das Kreditrisiko liegt nicht bei der Hausbank, sondern wird zu 100% von der KfW übernommen. Diese wiederum wird durch Garantien des Bundes abgesichert. Nicht nur die Erfolgswahrscheinlichkeit für die Bewilligung Ihres Kreditantrags steigt, auch die Bearbeitungszeit verkürzt sich durch den Wegfall der Kreditprüfung immens. So müssen Sie nicht lange auf das Geld warten und der Schnellkredit macht seinem Namen alle Ehre.

Für wen gibt es diesen Kredit?

Mit dem KfW-Schnellkredit sollen kleine und mittelständische Unternehmen schnellstmöglich mit Liquidität versorgt werden, um die Geschäftskontinuität sicher zu stellen. Insolvenzen von ansonsten gesunden KMUs aufgrund der Krise sollen abgewendet werden. Damit Ihr Unternehmen für diese neue Überbrückungsfinanzierung in Frage kommt, muss es die vom Bundesfinanzministerium vorgegebenen Voraussetzungen in Bezug auf die Unternehmensgröße, das Alter und die wirtschaftliche Situation vor der Krise erfüllen.

Die folgenden Bedingungen muss das antragstellende Unternehmen erfüllen, um den KfW-Schnellkredit zu erhalten:

  • Der KfW-Schnellkredit gilt nur für Unternehmen mit mindestens 10 Mitarbeitern. Kleinstunternehmen mit weniger Beschäftigten sind von diesem Programm ausgenommen. Zu den länderspezifischen Sofortmaßnahmen

  • Ihr Unternehmen muss mindestens seit dem 1. Januar 2019 am Markt aktiv gewesen sein. Der Sofortkredit gilt also nicht für ganz junge Startups, die erst im Laufe des Jahres 2019 oder 2020 gegründet wurden. Informationen zum Startup Fonds

  • Ihr Unternehmen muss im Jahr 2019 oder in der Summe der Jahre 2017-2019 einen Gewinn erwirtschaftet haben. Sofern Ihr Unternehmen bislang nur für einen kürzeren Zeitraum am Markt ist, wird dieser Zeitraum herangezogen.

  • Es muss einen tatsächlichen Liquiditätsbedarf entweder für Anschaffungen (Investitionen) oder für laufende Kosten (Betriebsmittel) geben, den Sie anhand einer Maßnahmen- und Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate aufzeigen.

  • Ihr Unternehmen darf vor der Corona-Krise, also zum 31.12.2019, nicht in finanziellen Schwierigkeiten gewesen sein und muss zum jetzigen Zeitpunkt geordnete wirtschaftliche Verhältnisse aufweisen. Ob der aktuelle Liquiditätsbedarf jedoch wirklich durch die Auswirkungen des Coronavirus bedingt ist, spielt keine Rolle.
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Welche Konditionen gelten für den KfW-Schnellkredit?

Der KfW-Schnellkredit verspricht rasche und unkomplizierte Hilfe für den Mittelstand. Die Rahmenbedingungen und Konditionen wurden vom Bundesfinanzministerium wie folgt festgelegt:

  • Das Kreditvolumen pro Unternehmen beträgt bis zu 25 % des Gesamtumsatzes im Jahr 2019.

  • Dabei ist der Kreditbetrag zusätzlich bei 800.000€ gedeckelt. Wenn das Unternehmen weniger als 51 Mitarbeiter beschäftigt, liegt die Obergrenze schon bei 500.000€.

  • Es gilt ein einheitlicher Zinssatz von derzeit 3 %, der sich an der Entwicklung des Marktes orientiert und am Tag der Zusage final festgesetzt wird.

  • Tilgungen beziehungsweise Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an. Bei außerplanmäßigen Tilgungen oder bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits werden keine Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben.

  • Der KfW-Schnellkredit hat eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren, wobei zwei tilgungsfreie Jahre zu Beginn in Anspruch genommen werden können.

  • Die Bank erhält eine 100-prozentige Haftungsfreistellung durch die KfW, abgesichert durch eine Garantie des Bundes.

  • Die Bewilligung des Kredits erfolgt unter Berücksichtigung der oben genannten Bedingungen ohne weitere Kreditrisikoprüfung durch die Bank oder KfW.

  • Wichtig: Der KfW-Schnellkredit kann nicht mit den anderen KfW-Krediten gleichzeitig beantragt werden. Vom Kumulierungsverbot ausgeschlossen sind Zuschüsse, die im Rahmen der Soforthilfeprogramme des Bundes und der Länder gewährt werden.
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Welche Dokumente benötige ich für den Antrag?

Das Antragsformular wird in Kürze von der KfW über die Hausbanken bereitgestellt. Neben dem eigentlichen Antrag müssen Sie noch weitere Unterlagen einreichen, damit Ihr Kredit bewilligt werden kann. Sie belegen damit, dass Ihr Unternehmen die oben genannten Bedingungen erfüllt und Sie für den KfW-Schnellkredit qualifiziert sind. 

Die folgenden Dokumente sind mit dem Antrag einzureichen:

  • Über eine kurze Beschreibung in Schriftform stellen Sie die Auswirkung der Covid-19 Pandemie auf Ihr Unternehmen dar.

  • Ihre Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten drei Jahre (2017, 2018 und 2019) zeigen auf, dass das Unternehmen geordnete wirtschaftliche Verhältnisse hatte.

  • Für das Jahr 2019 liefern Sie eine betriebswirtschaftliche Auswertung inklusive Summen- und Saldenliste mit.

  • Anhand einer Kapitalbedarfsrechnung und einer Maßnahmen- und Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate zeigen Sie Ihren Kreditbedarf für Investitionen oder Betriebsmittel auf.

  • Die Konto- bzw. Kontenübersicht der letzten drei Monate unterstreicht den Kapitalbedarf.

  • Sie nennen ein bestätigtes Bankkonto, damit die Auszahlung der Soforthilfe bei Genehmigung des Kredits darauf erfolgen kann.

  • Es können mit dem Antrag noch weitere Dokumente wie z.B. eine Selbstauskunft erforderlich sein. Die KfW wird diese im Antragsformular spezifizieren.
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Reicht ein solcher Schnellkredit aus?

Statistisch gesehen passen 95% der deutschen Unternehmen in die vom Bundesfinanzministerium genannte Größenordnung des KMU, sodass sie theoretisch für den Schnellkredit in Frage kommen. Aufgrund der oben genannten Bedingungen wird in der Praxis der Anteil an erfolgreichen Kreditanträgen jedoch deutlich kleiner sein. Die Kreditrisikoprüfung soll zwar entfallen, aber de facto muss der haftungsfreie Förderkredit trotzdem samt Zinsen zurückbezahlt werden, sodass ein vollständiger Verzicht auf eine Prüfung nicht realistisch ist. Das zeigen auch die mit dem Antrag einzureichenden Dokumente. Es wird also eine Lücke geben, in der Unternehmen durch das Raster fallen und keinen Anspruch haben. Für diese Unternehmen muss es Alternativen geben.

Aber auch wenn Ihr Unternehmen die Kriterien für den KfW-Schnellkredit erfüllt, ist nicht gesagt, dass dieser ausreicht. Für viele Mittelständler kann beispielsweise das Limit von 800.000€ zu knapp sein. Auch die Begrenzung des Kreditvolumens auf maximal 25% des Jahresumsatz 2019 ist unter Umständen sehr knapp bemessen. Niemand weiß, wie lange der Shutdown aufgrund der Covid-19 Pandemie noch dauern wird und wie lange die wirtschaftlichen Auswirkungen der folgenden Rezession zu spüren sein werden. In der Zwischenzeit müssen die laufenden Kosten gedeckt werden. Es wäre grob fahrlässig, sich einzig und allein auf den Kredit der KfW zu verlassen.

Welche Alternativen gibt es?

Ganz besonders jetzt in Krisenzeiten ist es schwierig, geeignete Alternativen zur Unternehmensfinanzierung zu finden. Wenn Ihr Unternehmen keinen Anspruch auf einen Förderkredit von der KfW hat, wird es auch nicht einfach sein, von der Hausbank ein klassisches Unternehmensdarlehen zu erhalten oder auf anderem Wege z.B. mithilfe von Lieferantenkrediten oder Factoring den Finanzbedarf zu decken. Ein Ausweg kann ein Firmenkredit mit creditshelf sein. Denn creditshelf gestaltet die Mittelstandsfinanzierung neu, indem ein individueller und flexibler Kredit speziell für Ihre Anforderungen und Ihre finanziellen Möglichkeiten gefunden wird. Die unverbindliche Kreditanfrage wird einfach und schnell im Internet gestellt.

Auch wenn für Sie ein KfW-Schnellkredit in Frage kommt, kann es sein, dass dieser nicht zur Deckung Ihres Bedarfs ausreicht. Mit creditshelf können Sie diesen Kredit noch einmal aufstocken. Stellen Sie auch in diesem Fall einfach eine unverbindliche Kreditanfrage online.

 

Vorteile einer Kreditanfrage bei creditshelf:

Durch die schnelle und unverbindliche Anfrage erhalten Sie eine Übersicht über Ihre aktuelle Liquiditätssituation. Dies ist die Grundlage für die zukünftige Investitionsplanung. creditshelf nutzt dafür modernste Analysetechnologie und analysiert aktuelle Daten aus Buchhaltung und Zahlungskonten. So finden Sie schnell eine Alternative zur Erweiterung Ihres Finanzierungsmixes.

Firmenkredit mit creditshelf

Was ist das Angebot von creditshelf?

creditshelf gestaltet die Finanzierung für den Mittelstand– einfach, schnell, innovativ. Die unverbindliche Kreditanfrage erfolgt bequem über die creditshelf online Kreditplattform. Die anschließenden Kreditanalysen erfolgen schnell und einfach für die Kunden auf Basis einer fortschrittlichen Technologie.

So kommen Sie zu Ihrem individuellen Unternehmenskredit, der genau zu Ihren Anforderungen und Bedürfnissen passt. Am Ende ist es Ihre Entscheidung, ob Sie den Firmenkredit zu den angegebenen Konditionen annehmen.

 

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Welche Vorteile habe ich mit creditshelf?

Im Gegensatz zu Banken und anderen Anbietern von Krediten haben Sie mit creditshelf eine Vielzahl von Vorteilen:

  • Digitale Kreditanfrage: Durch die unverbindliche online Kreditanfrage kommen Sie schneller und einfacher zu Ihrem Kredit, ohne stapelweise gedruckte Papiere und starren Beratungsgesprächen.

  • Rückmeldung innerhalb von 48h: creditshelf beschleunigt die Kreditprüfung mit moderner Technologie und gibt Ihnen dadurch schneller eine Rückmeldung.

  • Erfahrene Top-Experten: Das creditshelf Team besteht aus erfahrenen Experten, die über jahrelange Erfahrungen in der Finanzierung mittelständischer Unternehmen verfügen.

  • Maximale Datensicherheit: Durch moderne Verschlüsselung und die Sicherung unserer Systeme nach dem Bankenstandard sind Ihre Daten bei uns maximal vor unerlaubtem Zugriff geschützt.

  • Persönlicher Service und individuelle Beratung: creditshelf versteckt sich nicht hinter der Technologie, sondern bietet einen viel persönlicheren Service als andere. Wir sind erreichbar und gestalten Ihren Kredit so individuell, wie Sie ihn benötigen.

Wie kann ich creditshelf kontaktieren?

Für Fragen, Anmerkungen und persönliche Gespräche stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Bitte rufen Sie uns an: +49 69 3487724-07.

Wenn Sie ein konkretes Interesse an einem creditshelf Firmenkredit haben, stellen Sie doch direkt eine unverbindliche Anfrage, damit wir Sie kompetent beraten können

 

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Irrtümer vorbehalten